国内金融机构开展投顾业务已超过三年。2019年10月25日，证监会发布《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》，公募基金投资顾问业务试点落地。截至2022年7月，共有60家机构获得基金投顾试点资格，包括25家基金及基金子公司、29家证券公司、3家第三方销售机构、3家商业银行。其中，无极4最大总代理 已展业的54家试点机构管理规模近1200亿元。
“基金投顾经过三年多试点，总体来说方向是对的，但是实践起来还是有些困难。”财通证券(601108)投资顾问业务负责人刘超认为，财富管理由卖方代销模式向买方投顾模式转型，本质是生产关系和产销关系的全面升级，也是先进生产力对落后生产力的降维打击。但是基金投顾在实践中面临新旧事物利益冲突、业务自身局限性、客户培养等诸多难题。财富管理机构在佣金自由化和互联网平台跨界打击下，必须在经营流量生意和经营存量生意，短期利益和长期利益之间做出艰难抉择。
“美国的投顾服务在居民财富管理中占据重要地位，在个人客户中的渗透率高达11.88%；除资产管理业务外，财务规划、养老金咨询等各类投资咨询服务也十分丰富；复杂的收费模式和薪酬体系设计，无极4总代理是谁 使投顾机构与客户利益保持一致。”3月3日，中国社会科学院国家金融与发展实验室与蚂蚁集团研究院联合发布的《投顾业务的全球实践与中国展望》（以下简称《展望》）显示，据美联储数据统计，美国2021年家庭金融资产规模159.13万亿美元。2021年，美国SEC注册的投顾顾问机构有14806家(美国投顾管理资产规模的99.7%都由SEC注册投资顾问贡献)，其中约59.8%的投资顾问为个人提供资产管理服务。投资顾问服务的客户总规模为6470万人，管理的个人客户总资产为18.906万亿美元。
截至2021年，无极4总代理帐号 美国投顾业务个人客户中，非高净值客户占比86%，这些客户通常由投资顾问管理的资产低于110万美元或净资产低于220万美元；但是，高净值客户占据了更大的资产管理份额，2021年高净值客户资产占比63%。
中国市场投顾业务进展如何？截至2022年7月，已展业的54家试点机构涉及440万个账户，95%为10万元以下账户，管理规模近1200亿元。据中国证券投资基金业协会数据显示，截至2022年5月，我国境内合计公募基金产品资产净值合计26.26万亿元。
受益于金融科技的发展，智能投顾将服务扩展至普通投资人群。据数据统计机构Statista统计，2021年全球智能投顾管理资产规模达1.43万亿美元，其中美国市场达到1万亿美元，占比70.0%；该机构预测，美国智能投顾2022年资产管理规模为1.16万亿美元，且将保持14.45%的复合增长率，预计2026年总资产管理规模将达到1.99万亿美元。
中国的智能投顾也开始探索。“大部分已展业的试点机构都推出了相应的投顾品牌，以线上渠道为主开展业务。”《展望》显示，目前国内展业的试点机构集中于开展线上业务，包括提供线上基金组合方案和智能投顾两种模式，基本是全程无人工介入的自助投资。其中，提供线上基金组合方案的试点机构包括易方达基金、中金公司、国泰君安(601211)证券等，提供智能投顾的试点机构包括南方基金、华泰证券(601688)、申万宏源(000166)证券等。
“目前国内投顾对于金融科技的应用，比如推荐算法还是很偏弱的。金融科技公司非常重视技术，但目前整个金融行业对技术应用的占比还是非常低。”袁雨来称，靠人工服务中等收入群体的成本是投顾业务无法支撑的，金融机构必然需要加大金融科技投入，但是科技投入有规模效应，所以对很多传统金融机构来说，技术预算的不足限制了其发展速度。
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