投资要考虑三个要素,分别是安全性、收益性和流动性,也称为“三性原则”。从3个角度去思考、去分析产品,实现“三性平衡”才能更好地进行投资理财。
一、安全性,也就是风险性
任何投资都有风险,安全性是我们首先要考虑的。这个投资项目有什么风险、本金会不会亏损、我能接受多大的亏损、合作对象靠不靠谱?类似这些问题,我们都需要认真考虑。
当然,我们也不用过于畏惧风险而束手束脚,不敢投资。
比如很多人因为不懂投资,害怕承担风险,而把钱都存在银行。如果你因为担心风险性而过于保守,这样的话就陷入另一个极端了。钱存在银行,利率很低,遇到通货膨胀,就只能贬值。
其实,风险是可以通过一些方式控制的,比如咱们可以通过学习,合理的进行资产配置,来分散风险,兼顾整体的收益。也就是常说的,不要把鸡蛋放在一个篮子里。
二、收益性,也就是增值性
收益是对理财产品最基本的要求,也是大家最关注的一个方面——这个投资能给我带来多少回报?投资收益率有多少?对我来说收益偏低、适中还是偏高了?在考虑这收益性问题时,很多人会进入两个误区。
第一误区是大家都爱追求收益的最大化。
在追求收益最大化的同时,势必要牺牲资产的安全性,因为高收益的背后往往隐藏着高风险。而且高风险的产品不一定适合每个人,理财小白一上来就说要炒股赚钱,而且是哪个收益高就买哪个,这很危险的。我们追求的应该是与自身的风险承受能力所匹配的收益率,是符合我们实际理财目标的收益率。
第二个误区是大家经常混淆预期收益率和实际收益率。
当我们拿到一款理财产品的介绍时,我们看到的往往是预期收益率,而不是承诺收益率,也就是说,实际收益率是浮动的,可能会比预期收益率更高,也可能比预期收益率更低,甚至一些高风险的投资项目,还会出现亏损的情况,所以大家千万不要被广告宣传中的超高预期收益所迷惑,要理性对待预期收益率。
三、流动性,也就是变现性
投资理财的目的,就是我们能有更多的钱可以用,所以在做任何投资时,流动性也是必要考虑的,也就是变现的可能性。
如果我们没有算清楚时间,把短期内可能要用的钱,投资到持有期比较长的产品,急用时不能马上变现,那就很麻烦了,你的事情会因此耽误。
流动性我们需要考虑两个层面的因素,也就是资产变现的金额大小和时间快慢,这两个因素需要综合考量,再挑选与自身理财目标更匹配的理财产品。
安全性、收益性和流动性之间是互相制约,我们很难找到单个理财产品实现三性平衡,想要真正实现投资理财的三性平衡,最好的办法就是进行资产配置,通过组合投资的方式,来实现我们的理财目标。
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