网络小贷新规下发，无极荣耀怎么做代理 消费金融行业监管趋严，部分金融机构依靠联合贷模式的消费贷款，未来或将面临新增压力。
但另一边，关于小微企业融资市场却传来利好声音。
国务院办公厅近日发布全国深化“放管服”改革优化营商环境电视电话会议重点任务分工方案。方案中对小微企业贷款和普惠金融方面提出了相应的要求——
鼓励商业银行运用大数据等技术建立风险定价和管控模型，优化再造对中小微企业的信贷发放流程和模式，推行线上服务、“不见面”审批等便捷信贷服务。
本身近几年，在国家对小微企业的多项政策扶持下，银行等金融机构不断优化小微企业贷款流程，在一定程度上已经有了一些成效。
但疫情又使得脆弱的小微企业变得更加不堪一击，无极任务平台代理 现金流遭遇极大挑战。这就需要金融机构在小微金融服务方面注重风险控制的同时，更要加强审批效率，优化客户体验。
简言之——监管和市场大环境都在考验银行的数字化转型能力。
新流财经调研多家银行小微金融服务流程发现，目前银行等金融机构在小微企业贷款产品进件流程上可谓千差万别。
有股份制银行能实现纯线上系统化审批进件，也就是客户通过银行线上入口提交身份信息，银行获得用户授权，和第三方金融科技平台api对接，传输客户经营数据变量，再查客户央行征信就能出额度，整个流程大约10分钟可以完成。
也有地方城商行表示，在客户申请贷款之前，依旧需要客户经理在线下做简单的尽调，再指导客户通过手机线上申请，虽然背后也有大数据风控支撑，但仍然有“稳健”的线下审批过程，客户至少耗时半天。
BATJ、乐信、360数科的小微金融之路
事实上，随着监管对金融科技的鼓励，已经有更多的第三方金融科技公司将眼光瞄准了小微金融服务市场，开启了新的市场征途。
这些金融科技公司凭借自身擅长的线上获客能力、大数据风控实力，从而使得小微企业贷款申请流程得到优化。
与银行合作服务小微企业，金融科技公司的小微金融服务正在不断“出圈”。
比如之前新流财经文章曾提到平安金融壹账通、怎么当无极4总代理 招联消费金融等机构都在切入烟草贷这类垂直的小微企业贷款。机构通过商户的烟草证和订单数据等来对烟草商户做大数据风控，再向商户放贷，从而达到烟草商户贷款流程的优化。
据悉，乐信目前成立了专属团队发力B2B电商平台商户贷业务。
360数科在最新财报电话会议中透露，其现有的客户中，大约20％至25％是中小型企业所有者，360数科已经进行了一些初步尝试，向他们发放贷款，这方面主要会与企业SaaS服务公司合作。目前360数科在中小企业贷款方面有几十亿贷款余额。
当然，在小微金融服务方面，做得最早，业务最成熟的还属BATJ这样的互联网巨头。
百度体系的度小满，主要通过运用人工智能和大数据等技术，应用智能获客、智能风控和智能语音机器人等手段，用科技去破解小微融资难题。
度小满在小微金融服务方面已经推出定制化信贷产品，2020年8月，度小满面向北京新发地农产品(000061,股吧)批发市场、新发地国际水产城等8个市场的，推出“新发地中小商户扶助计划”，投入1亿元，为商户提供日利率0.01%的低息信贷，帮助商户解决经营资金周转困难。
日前，度小满CEO朱光透露，度小满与金融机构合作，已累计为小微企业发放数千亿元贷款，在服务的信贷用户中，超7成是小微企业主。
阿里的网商贷2015年就已经推出，网商银行依托阿里和蚂蚁集团的线上电商平台和线下支付交易场景优势，能精准识别小微商户，尤其是淘系电商的风险能力。
腾讯体系的小微贷款产品主要在微众银行“微业贷”，该产品2017年上线，主要面向小微民营企业，金额最高达到300万元，申请时长最快15分钟。
京东数科方面除了2014年就上线的“京小贷”，主要为入驻京东开放平台商家提供贷款服务，近两年还上线了京东快银boss贷，以及京东数科企业主贷。
未来趋势，互补互进
从上述多家金融科技公司的小微金融产品可以看出，它们多数从自身生态垂直行业的小微企业入手，推出擅长行业领域的小微企业贷款。
当然，金融科技公司在小微金融业务背后往往有合作银行资金渠道，也就是说，金融科技公司正凭借自身线上获客能力、大数据风控实力，联合银行加速优化小微企业贷款服务流程。
这正是迎合了前文国务院强调的「对中小微企业的信贷发放流程和模式，推行线上服务、“不见面”审批等便捷信贷服务。」
但在银行内部，通常借贷规模在500万元以下的企业都能算作小微企业，而针对小微企业最高单笔授信甚至可以达到千万元。
这部分借贷规模在500万元以上的小微企业，实际上并不适合直接走线上大数据风控，往往需要依托房产抵押或者其他担保措施才能保证控制风险。
也就是说，小微企业本身应该分层分类做管理，针对行业不同、营收规模不同、员工数量不同，理应适配不同的风控策略。
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