发布机构：普益标准?诠资管研究中心
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理财产品持仓数据挖掘（一）：混合类产品更注重与外部合作
理财产品持仓数据挖掘（二）：FOF型理财产品业绩表现及持仓分析
理财产品持仓数据挖掘（三）：探路权益类，理财产品资产配置之路在何方
理财产品持仓数据挖掘（四）：高风险净值型理财能获得高收益吗？
一、持仓数据有利于客户精确跟踪产品运作情况
客户在筛选净值型理财产品时，无极荣谈代理 往往通过查看产品说明书中的业绩基准、风险等级和相关策略来抉择。但往往各产品的细致差异在产品说明书和净值数据中难以全面体现，而产品净值化运作后，客户可以通过跟踪产品的定期运作报告，以及基于净值计算的业绩指标来量化各产品实际的运作情况，进行产品的精细化筛选。
目前绝大多数产品的季度运作报告中，无极娱乐怎么做代理 都披露了对应报告期实现的具体收益率和季末的一些时点信息，包括产品存续规模、持仓资产类别、前十名持仓资产以及持有的非标债权情况。一方面，可以通过比较产品实际的运作期收益，了解底层资产的配置情况，便可以客观地比较各理财产品，判断各银行的自主管理能力及风险控制能力和投资策略执行能力。另一方面，可以通过净值数据测算出夏普比率等综合业绩指标，从而筛选出最适合自己的理财产品，在自身的风险承受范围里，最大化投资价值。
二、产品季度报告的运作情况
（一）2020年四季度理财产品存续规模环比下降2.23%
根据48家银行披露的2200款产品（个人可投资）于2020年4季度末的存续规模变化情况来看，其整体存续规模较3季度末小幅下降-2.23%。从银行类型来看，部分城商行和农商行2020年4季度存续规模较3季度小幅增长，部分股份制行及国有行的部分净值型产品存续规模较3季度小幅下降。这很可能是由于国有行和股份制银行属于全国性银行，整体受年末消费需求影响较大，而城商行和农商行等属于区域性银行，受年末时点因素影响相对较小。
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