事件背景
12月3日，怎么当无极4代理 首批试点养老理财产品亮相，标志着我国养老理财试点正式开闸。试点养老理财产品开售是推动养老金融改革发展的重要一步，进一步推动我国商业养老金融市场的发展，对社会保障体系的建设有积极作用。养老产品都有哪些特点？投资者购买养老理财产品应注意什么？跟着普益君一起去寻找答案吧！
01
Q
首批养老理财产品有何特点？和此前发售的养老理财产品有哪些不同之处？
A:
首先，4只养老产品期限均为封闭式产品，期限较长，为5年。其次，投资起点较低，无极4代理黑钱 均为1元。最后，业绩比较基准均不低于5%，除工银理财产品的业绩比较基准下限为5%外，其余3只产品业绩比较基准下限均为5.8%。
在此前发售的养老理财产品其实大多数并不具备真的养老功能，只是带有”养老“字样，以一些短期的理财产品和投资工具为主，和养老理财追求稳健、长期的理念完全不同，且资金投向和申赎规则等与普通的理财产品并没有本质区别。“真”养老理财一是产品期限更长，4只养老理财产品封闭式期限均为5年；二是有更灵活和人性化的申赎规定，针对投资者罹患重疾等特殊情形，无极4荣耀代理赚钱吗？ 设置了提前赎回；三是投资策略上，重点投向符合国家战略和产业政策、供给侧结构性改革需求的领域，兼顾产品安全性和收益性。
02
Q
首批试点养老理财产品设立分红、赎回、引入平滑机制等条款的意义分别有哪些？
A:
在分红机制方面，银行及其理财子公司推出的首批养老理财产品，对封闭式产品同质化的分红机制进行了调整，部分首发产品可以在成立满半年后按季度分红，调整后的分红机制有助于提高产品流动性。
赎回机制方面，对比以往多数养老产品不可提前赎回的机制，首批产品均增设罹患重疾等特殊情形下的提前赎回机制，降低投资者因不可抗力因素遭受的风险损失，保护投资者权益。
在引入平滑机制方面，首批产品将产品超额收益部分，按照一定比例存入专项基金特殊管理，依据产品净值后续波动，适当通过专项基金熨平养老理财产品波动，降低产品收益起伏，增强产品封闭期内风险抵御能力。
03
Q
未来养老理财产品的产品设计、销售模式又将如何，在后续产品设计上，您还有哪些好的建议？
A:
在销售模式上，银行及其理财子公司可以应用创新科技，精准客户画像，用数字化工具做好目标客户的分析，深入挖掘客户需求，从投资者风险偏好和生命周期的角度，为客户实现养老理财产品定制化。
在后续产品设计上，一是可以在养老系列产品下设置多重到期日。为投资者提供从当下到退休全时段的一站式养老投资方案，下设到期日可以以3年或5年为间隔，最长期限可达30年，以此来覆盖更多年龄层次投资者养老需求；二是可以利用下滑曲线模型制定资产配置策略。在投资者职业早期通过配置较高比例偏权益类等相对高风险资产换取较高收益，随着到期日临近，战略性调高固收类资产占比，由激进策略转至保守策略来保持较稳定收益。
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